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全套养卡教程

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楼主
z74672127 无御万国来朝
2018-05-05 15:49

职业养卡心得：
作为职业养卡人这一行的水很深，你要学习的东西很多很多。
我想很多没接触过的人可能会把这个事情想的很简单，不就是买多几台 POS 机，多点行业，随便选台机器刷刷卡吗？真有这么简单吗？那不是精养，那只是简单的代还，真正的精养是有非常多的动作要做的。当你真正要做到成为精养的行家，都是需要经验的积累和血的教训。言归正传把，接下来给大家分享下我个人的经验吧，也希望刚刚开始做这一行的朋友少走弯路。失败的教训就不和大家唠叨了，直接把我现在的模式分享给大家把，我想很多朋友这些问题你们可能听够没听说过，但这确确实实都是精养1卡存在的问题。

一、机器硬件等配置（以 500 张卡片举例）
1、机器的通道：4 到 5 个通道，我发现很多养卡的朋友居然只有一个通道的机器，好一点的也不外乎2个，这样是非常不好的，市场上这么多机器，你的卡片居然刷的只有一种机器，这是极不正常的。我机器的配置：银行机器（4 台）、正规银联机（10 台，其中 4 台是 T+0）、拉卡拉（20 台）、快钱（16 台），共 4 个通道的机器（以前还有一个，因为后台不稳定直接撤掉了）

2、机器行业的配置：有很多朋友都进入一个误区，刷的高费率机器越多越好，不是银行多赚我钱了吗？对，是没错，你是让银行赚到钱了，但是银行更怕你还不起，你天天不是 KTV,就是黄金、珠宝加大酒店，你真是比马云都还要土豪啊！切记行业要合理搭配，营造一个真实的生活空间的环境。有的人可能担心自己哪里来这么多身份证办理POS 机器啊，因为目前一张身份证基本只能办理 2 到 3 台了，其实这个问题不大，身份证实在凑不够，可以淘宝上买呢，有的人担心风险，这个我下面的风控篇里会提到怎么控制。
（注：机器只是基本的搭配，每次切机时候会有微调，基本是这个样子的）

3、机房硬件设施：去高档小区租房，最好是顶楼，电脑 4 台（3 个员工一人一台），座椅若干（一般房东都会配备，不够的自己补），无线电话 6 台，准备 3 条无线网络，订做橱柜暗格（摆放 POS 机用的），放卡的卡槽，便宜智能手机 3 部，有条件的还可以搞台短信接收器（客户卡内余额有变动，直接电脑上收到信息，这个成本大概是 2000），每天要用 U 盘，备份客户数据，防信号辐射布，加上杂七杂八的用品，总共 3、4 万块钱够了。人员 3 人，卡多了可专门请个财务（一个主要负责刷卡，一个主要负责提额，一个主要是负责核查，3 个有空都需要互相帮忙的，毕竟靠一个人做事是做不完的，需要一个小团队去完成）

二、收卡问题：

收卡是你从事该行业第一个会遇到的棘手的问题，所谓万事开头难，当你刚开始做的时候你的卡源会是最头痛的事，毕竟你的朋友圈是有限的，而且这一部分人并不是所有的人对你会完全信任，把卡交给你，更何况是陌生人呢，所以你会考虑降低收卡标准，但是我是不建议你这么做的，一旦你这么做了，你的后期将会变的十分麻烦，会出现一部分烂账，你收不到钱，有的朋友就会问了，你不是可以提额吗？提了额度烂账不是可以收会了吗？以前我自己也是这么认为的，但是现实却是存在着很多问题，这曾经是我经历过的，原因我风控里面会提及。所以宁愿开头卡少，你也要坚持，等你做出名声，收卡将不再是问题。下面说说我收卡的标准和流程把！

1、首先要与客户签订协议，无非就是规避法律的文字游戏罢了，这个就不多说了，只是说起点约束作用而已。
2、填写客户的信息资料表，这个是必须要非常详细的，对你以后提额是必备的，人工是为了确认你是否是本人，要提问的，不同的银行，不同的客服问的问题都会不一样，样板群里也有发布。

3、接下来是收卡的审核了，卡片必须要有预留，有分期，备用金之类的客户必须提前把费用一次性打给你，卡片逾期 2 次以上的或有一次严重逾期的（比如逾期半个月以上的）或连续半年以上最低还款的，有副卡不肯上交的，卡片张数 7 张以上的，负债过高的一律不收，如果收了这种卡片就像定时炸弹随时会爆炸。倒时候吃亏的是你自己。

4、收的卡片必须要让客户更改预留手机，手机卡由客户自配过来，开通网银，配一张储蓄卡（这是给客户还款用的），身份证复印件，当场验证有没绑定支付宝等网上支付，有的需要解除。

三、操作篇：
1、机房运作时间：

早上 9.30—晚上 9 点，在早上 10 点 30 前最好不要刷卡，一般很多商户早上开门都是 9 点以后的，而这个时间点很多人是在上班的，所以此时你去刷卡是不正常的，工作人员 9.30 上班做些什么呢，3 个人是有明确分工的，这个时间段一个人关注银行网银，有什么具体活动,做好登记，大家有空的时候讨论，看能否对办卡、提额有帮助，一个是核查今天是还款日的卡片是否已经还完款项，另一个准备卡片，整理好刷卡表，准备机器准备刷卡。每天晚上 8 点要停止刷卡,除了那些特殊行业的。晚上下班前要清点卡片张数，并做记录签名。上班中间的流程由于时间原因就不详细写了。

2、到规模必须要详细记录：

这里我单独写出第 2 条，如果你是真正在精养卡的，你看我的话并不会这么认为了。所以解决了我很多的难题，当你开始养卡的时候你的卡片不多，可能这个问题不会出现，但是当我卡片收到一定数量的时候，贫瘠就出现了，每天花了 N 多的时候为刷什么机器，刷多少金额，刷哪些卡，今天要刷哪些卡，手工写出刷卡表，时不时会出现机器重复刷，偶尔某些卡忘记还款了，导致未全额还款而产生利息，这个单必须你自己来买咯，每天账目又对不起来，还经常出错，就每天搞到凌晨 3.4 点找问题，想办法解决问题，但是始终是没办法，人又累的要死，简直有种崩溃的感觉。后面也找了不少软件用，但是始终解决不了问题，每天花在这个上面的时间就很多很多，一旦账目出现问题，你查找原因的话卡多了简直有种想死的感觉），刷卡表的安排问题始终解决不了，银行，卡片，行业刷的一概而论，乱七八糟，行业重复刷，机器重复刷的问题，花的时间又非常非常长，让我有种想放弃的感觉了。所以做任何事情第一坚持，第二用心。每天查看详细账单。很多朋友发信息给我说，什么他 2 个人管 100 多张，200 多张，而且账目什么的都不会错，刷卡安排很合理，我可以肯定的告诉你，你如果是精养的话，天天用脑袋记，那是不可能的。记录详情，账目、刷卡表的安排，风控、成本方面的控制到得到了相对完善的效果。一个月至少给我省了几个人工，而且能真正做到银行、行业、卡片额度，普养、精养区别对待。因为行业的特殊性，员工人数越少越好，毕竟人多嘴杂就容易出事。你如果不能规范的管理的话，每天差个几百块，几千块钱根本就察觉不出来。不对账的原因，比如说有 POS 没到账，客户附属卡盗钱，或者网络支付，内部员工盗用。。账目搞不清楚，这一切都是隐患。。。。。日积月累到时候窟窿就大了

3、刷卡、还款方面的注意事项：
1．刷什么机器、刷什么金额一定要吻合卡片持有人的身份，比如说你一张 5000 额度的卡，每次刷卡不是大几百就是几千，100000 额度的卡每次刷来刷去就是几十，正常吗？你 5000 额度的卡说白了就是个上班族，天天不是 KTV 就是黄金珠宝，你有这个消费能力吗？这摆明了就是在TX，就是在虚拟交易，又比如说 10 万这种大额度的卡一般不是高级白领就是个体之类的老板身份了。目前外面很多资料说是要用高费率的机器刷，那纯粹是扯淡。当一个人有点地位了，有点钱了肯定会想着往上爬，想着做个副业什么的，让自己的生活更好，他们会想着做生意什么的，去批发行业买点东西自己做点小买卖，本身办出这种卡的人一般都是有提供资产的（不管是真有还是包装出来的），就算你生意赔了，你也是有能力还的起的，这也是正常的人生活习惯，银行都会把他列为正常用卡的，你如果天天去黄金珠宝的，天天歌舞升平的，那只能说你是个败家玩意或是在TX。一切都要按卡片主人的身份地位，模拟他的生活圈子去消费。

2．每台 POS 刷卡间隔时间至少在 5 分钟以上，单台机器每天刷卡次数要符合行业实际，不要一家汽修店你一个中午刷个几十笔，那你的汽修店规模得要多大啊。每张卡片有多笔消费的，2 笔的时间间隔至少在半小时以上。

3. 如果办 POS 机的身份证的卡片也有在机房养，切记千万不要在自己名字的机器上刷，也不要在直系亲属的机器上刷，你开卡填资料的时候银行是有资料备案的。你的卡片也不要在你工作相关的行业上面刷或尽量少刷。

4. 刷卡时间段的控制，你刷什么行业的机器都要按该行业的时间特性去刷，什么时间点该做什么就刷什么机器，你总不能早上 10 点钟去刷个 KTV 把。早上 10 点前最好不好刷卡，晚上 8 点后最好不要刷卡，特殊行业除外（金额也不能大），晚上 8 点后是银行比较敏感的时间段，卡片金额的变动银行也会更多的关注，如果额度大一点，银行就会锁定你视为风险交易。

5．不要去 POS 机上查余额，那样对卡很不好，银行会马上发信息提醒你，，这其实是一种风险操作，正常人谁会去 POS 机上查，一般只有TX的才可能会用到这个功能。

6. 除了正常的 POS 刷卡外，有时候一期或二期账单最好也夹渣一两笔网上交易，这个其实很简单,自己开 1、2 个淘宝店铺完成虚拟交易就行了，更贴近生活。当然没有也没关系，有了就更好,但是不能多。

7. 你想缩短提额周期，有条件的话可以不定期的 2.3 个月带着部分比较优质的卡片出去香港旅游，会起到很好的效果，不用买啥取个 200 块港币意思下就行了，当然具体要购物的话效果更好。

8. 信用卡还款方面一定是用客户的储蓄卡还，如果一个人的信用卡天天用别人的储蓄卡给他还钱，会被银行监控的，对你的提额会起阻碍作用，而且还涉及到风控问题，接下来会提到。还了款不要马上刷出来，最低限制也要过一夜，当然资金充足，如果该客户你比较熟悉底细，你也可以考虑多让他多过几夜，这对提额是有好处的

9. 给那些 3 万以上的卡最好都做一两笔分期，小额的就可以了，一般不要超过 20%，一个减少你的资金压力，第二对卡是有好处的，有助提额，第三有分期的卡片一般被封卡降额的概率会小很多

10、POS 机每周要不定期的刷 2 次储蓄卡，小金额的就可以了，至于目的只是为了保护 POS 机器而已，POS 机器保护的好对你的信用卡就好。有的人会问了，刷储蓄卡怎么是保护 POS 机呢，那么我反问句，社会这么多人到你的 POS 机器上面消费的全是信用卡消费？你这不是告诉银联你的机器在TX吗？

11、退卡清算账务的问题：这里应该有养卡的同行，不知道各位算这个是怎么算法的，我听说过的是有这样的说法，比如说客户的卡是 23 号拿过来开始操作的，他这期又没还过钱，他的还款日是 25 号，有的人的算法是下个月 23 号为一个月，其实这是错误的，不能以这样的时间节点来计算，只能按还款日作为节点计算作为一个养卡周期，因为你 25 号前要把这一期的钱全部还进去的。

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