催收内幕：M1，M2，M3，M4，M5+知多少？

M,即月份，逾期贷款可分为M1、M2、M3、M4、M5+、MN等阶段，其中数字代表逾期月数，N视逾期时间而定，逾期越久，催收手段越恶劣。

M0阶段：未到还款日的提醒

这个阶段由于未到还款日，这种“催收”更多表现为“提醒”，态度很温和的要求你务必按时还款，潜台词就是赶紧筹好钱还款。这种情况多见于正规贷款机构或公司的运营操作，例如信用卡的账单就是这样的，还有一些贷款公司在还款日的前三天也会有类似的提醒。

M1、M2阶段：骚扰式的施压

指的是逾期1个月或2个月以内的催收，这也是最常用的催收方式，前期主要是多次拨打电话给借款人，对借款人骚扰式催收，基本上一天不少于三次电话，随着逾期时间越长，电话就会越来越多，而且每次的态度和语气越来越硬，严重扰乱了借款的正常生活，以此给借款人的心理施压。

如果借款人有还款能力但需要时间的话，他们会拨打几个亲属电话，从侧面上催你尽快还款。如果借款人暂时没能力还款，那么就会拨打你拨打你通讯录上的所有人电话，也即爆通讯录，对你全面施压，当然主要是发生在M2阶段。这类催收主要为一般稍微正规贷款平台，那些“小作坊”的一般直接跳过这个阶段。

M3、M4阶段：无人性的催收

M1、M2阶段催收无果后，真正的重头戏来了，除了用呼死你对付借款人本人外，还对你通讯录上所有的人都用上呼死你，甚至PS淫秽图片群发通讯录，反正就是让你颜面扫地，抬不起头做人。当你天天被家人说，朋友骂时，你能挺得住吗？

挺得住的话，那么接下来他们“角色扮演”成公检法机关人员，冒充公安部门发短信（扬言对借款人进行拘留、交纳处罚金）；或给借款人发造假法院传票、传达假的开庭通知、模仿各类红头文件等。利用借款人对司法的畏惧，再次从心理给借款人造成压力。这类催收是最没有人性的催收。

M5+阶段：铤而走险的上门

这类催收人员有一个统一的名词，就是外访（派）专员，上门催收因为催收成本大，催收风险高，所以只适用于逾期时间长、借款金额较大，金额达到数万元以上的客户。他们上门后有的采取暴力手段例如非法拘禁，有的采取软暴力，在你家坐着不走，在你家附近到处宣传你借款不还，更有甚者雇佣艾滋病人上门催收。

MN阶段：司法道德的碰撞

以上催收仍无法还款，对于金额较大的借款人，直接用司法起诉途径。对于金额较小的，平台主动联系借款人，态度比较温和的和你讲大道理：欠债还款天经地义。要求其只需要还本金，或者减免部分本金，甚至你能还多少就多少。

以上阶段走完后，还是不还款的，那这笔账只能成为一笔呆账了。（来源：百家号“破局君”）