那些“以贷养贷”的人，生活是什么样子的？
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楼主
- 2019-01-03 15:22
但面对金钱的诱惑，很少有人能保持自制力。
信用卡以贷养贷
先说第一类人。能靠信用卡以贷养贷，其实基本的个人信用体系没出大问题。
因为正常使用信用卡的前提，是征信不能出问题。一旦有问题，银行可以随时降低你的额度，甚至停止你的用卡资格，并把记录上传征信，把你列为黑名单，正规金融体系中，你很难再借到钱。
身边有个90后姑娘，小Z，家里是开建材的。
她自己办了7张信用卡，给老爸也办了3张，然后每个月靠着信用卡的XX（你懂得），周转资金，盘活流水，也算是给家里的买卖提供了流动资金支持。
她平时用卡非常小心，除了在手机上设置还款提醒，自己还专门拿了一个本子做消费记录。
不过，最近她打算去银行办理利息更低、额度更大的信用贷款，结果被银行秒拒——理由很简单：信用卡使用额度太高，导致“收入负债比”超过75%的红线，无法做信贷。
所以，虽然小Z信用很好，但也只能继续小心翼翼的循环使用信用卡，无法将现金流进一步扩大。
曾几何时，中国人被称为存钱的典范，在中国超高储蓄率的带动下，中国在短时间内形成了可以快速进行市场投资的资本，以储蓄形成的投资也成为了推动中国经济发展的重要动力，然而，不知道从什么时候开始借钱消费逐渐成为了中国人的消费主流，而最近《上海证券报》刊文《90后借钱消费成常态 “以贷养贷”比月光族更可怕》，此文一出引发了社会各界对于年轻人借钱消费的热议，今天我们就来聊聊，为什么说比租不起房更严重的是年轻没有存款还“以贷养贷”借钱消费？
90后借钱消费成常态
最近，融360发布报告显示，从年龄上看，贷款人群中90后（含95后）占比最高，达49.31%。也就是说，在使用消费贷款的人群中，将近一半都是90后。其中，40.99%的用户群月收入在2001元至5000元。而与之相对的是，49.15%的用户每月的消费贷款（不含房贷、车贷）占当月收入的三成以上，更有4.25%的用户每月贷款额度占实际到手收入的100%以上。而加上房贷、车贷后，有5.44%的用户每月贷款金额比到手工资还高。也就是说他们中有的人即使把全部工资都拿来偿还当月的应还贷款，都不够！
在不含房贷和车贷的情况下，使用消费贷款用于日常生活消费的人群超过五成，占比50.17%。在贷款渠道方面，除了信用卡、花呗、白条等，超过一半的年轻人将手伸向网贷。调查显示，如果包括房贷和车贷，还有5.44%的人群资不抵债。也就是说，每20人中，就有1人每月需要偿还的贷款，比实际到手月收入还要多。
然而，众所周知的是现在很多公司和企业都在选择降薪或者调薪，像之前企业收入较高的银行业和IT产业在今年都出现了比较普遍的降薪趋势，在这样的大趋势下，大家的消费却呈现出一个非常明显的棘轮效应（所谓棘轮效应就是由俭入奢易，由奢入俭难），年轻人的消费水平却难以在短时间内下降，于是很多人选择了借旧换新也就是我们常说的“以贷养贷”，融360的调查数据显示，有28.57%的人使用消费贷，就是为了偿还其他贷款。
以贷养贷风险性极大，主要是贷款人没有正常收入，或者收入不够还利息，不克制生活消费，造成支出大于收入，下笔贷款补上笔空缺，反复贷款，造成恶性结果。一旦资金断裂，只能跑路。
总之，认为以货养贷并非不可以，因人而定。把握不好，容易逼你永远走在借贷路上，亲戚朋友会躲着你，那种折磨非局外人所理解。出借人不会为你着想，到处威胁传扬你是欠钱不还的老赖，尽管你没有赖账的品德，但事实就是如此。最后，你连与朋友借二三百块的机会都没有。生活工作一团糟，妻儿一起受罪。有的寻短见了，多数的跑路了。
信用卡以贷养贷
先说第一类人。能靠信用卡以贷养贷，其实基本的个人信用体系没出大问题。
因为正常使用信用卡的前提，是征信不能出问题。一旦有问题，银行可以随时降低你的额度，甚至停止你的用卡资格，并把记录上传征信，把你列为黑名单，正规金融体系中，你很难再借到钱。
身边有个90后姑娘，小Z，家里是开建材的。
她自己办了7张信用卡，给老爸也办了3张，然后每个月靠着信用卡的XX（你懂得），周转资金，盘活流水，也算是给家里的买卖提供了流动资金支持。
她平时用卡非常小心，除了在手机上设置还款提醒，自己还专门拿了一个本子做消费记录。
不过，最近她打算去银行办理利息更低、额度更大的信用贷款，结果被银行秒拒——理由很简单：信用卡使用额度太高，导致“收入负债比”超过75%的红线，无法做信贷。
所以，虽然小Z信用很好，但也只能继续小心翼翼的循环使用信用卡，无法将现金流进一步扩大。
曾几何时，中国人被称为存钱的典范，在中国超高储蓄率的带动下，中国在短时间内形成了可以快速进行市场投资的资本，以储蓄形成的投资也成为了推动中国经济发展的重要动力，然而，不知道从什么时候开始借钱消费逐渐成为了中国人的消费主流，而最近《上海证券报》刊文《90后借钱消费成常态 “以贷养贷”比月光族更可怕》，此文一出引发了社会各界对于年轻人借钱消费的热议，今天我们就来聊聊，为什么说比租不起房更严重的是年轻没有存款还“以贷养贷”借钱消费？
90后借钱消费成常态
最近，融360发布报告显示，从年龄上看，贷款人群中90后（含95后）占比最高，达49.31%。也就是说，在使用消费贷款的人群中，将近一半都是90后。其中，40.99%的用户群月收入在2001元至5000元。而与之相对的是，49.15%的用户每月的消费贷款（不含房贷、车贷）占当月收入的三成以上，更有4.25%的用户每月贷款额度占实际到手收入的100%以上。而加上房贷、车贷后，有5.44%的用户每月贷款金额比到手工资还高。也就是说他们中有的人即使把全部工资都拿来偿还当月的应还贷款，都不够！
在不含房贷和车贷的情况下，使用消费贷款用于日常生活消费的人群超过五成，占比50.17%。在贷款渠道方面，除了信用卡、花呗、白条等，超过一半的年轻人将手伸向网贷。调查显示，如果包括房贷和车贷，还有5.44%的人群资不抵债。也就是说，每20人中，就有1人每月需要偿还的贷款，比实际到手月收入还要多。
然而，众所周知的是现在很多公司和企业都在选择降薪或者调薪，像之前企业收入较高的银行业和IT产业在今年都出现了比较普遍的降薪趋势，在这样的大趋势下，大家的消费却呈现出一个非常明显的棘轮效应（所谓棘轮效应就是由俭入奢易，由奢入俭难），年轻人的消费水平却难以在短时间内下降，于是很多人选择了借旧换新也就是我们常说的“以贷养贷”，融360的调查数据显示，有28.57%的人使用消费贷，就是为了偿还其他贷款。
以贷养贷风险性极大，主要是贷款人没有正常收入，或者收入不够还利息，不克制生活消费，造成支出大于收入，下笔贷款补上笔空缺，反复贷款，造成恶性结果。一旦资金断裂，只能跑路。
总之，认为以货养贷并非不可以，因人而定。把握不好，容易逼你永远走在借贷路上，亲戚朋友会躲着你，那种折磨非局外人所理解。出借人不会为你着想，到处威胁传扬你是欠钱不还的老赖，尽管你没有赖账的品德，但事实就是如此。最后，你连与朋友借二三百块的机会都没有。生活工作一团糟，妻儿一起受罪。有的寻短见了，多数的跑路了。
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