信用卡与征信的相互关系

首先我们来看一下信用卡在征信上的体现与影响：

未激活卡：

你申请了大量的卡你没有激活，那你这个人在银行里就很奇怪，银行倒不会觉得你差，银行会觉得你需求不足，所以会导致银行不太愿意与你合作（银行发卡也有成本）。

销卡：

其实是一件比较好的行为，因为销卡代表两清，不是一件负面的事。

持卡数：

一般来说太多太少都不好，一般情况下在4-5张是比较好的数目。

持卡银行：

如果银行在对你的资信有疑问的时候，往往会通过参考其他银行来决定。（例如你有一张平安银行的大额卡那么他很有可能对标来给你下本行的卡或提额，因为平安的风控是很严的）。

使用率：

银行拉你的征信都会看到你的信用卡平均使用额度等，自然你多用多还也会比较好（不过有的银行对负债率比较在意）。

申卡及下卡情况：

（重点）例如你同时申请了四家银行的信用卡，银行拉你征信会觉得你很缺钱。

下卡情况：

例如：假如你申请了广发的银行的卡，广发卡是特别好下的。但是征信没有显示你没下卡，其他银行就会考虑为什么。很有可能不给你下卡。

同一家银行多张信用卡只会算你最高额度。

例如你建行有3W 5W 8W。他是显示8W，而不是3+5+8=16W。额度的审批会参考你的最高，平均来给你。所以一直给大家说额度低的卡就销卡。

负债在前文已经给大家说了很多了，不多做解释。

还款记录主要体现在你的逾期，和年费。征信系统都会有体现，即使只是10块的逾期，如果超过90天就会有很严重的影响。

贷款记录很体现你的个人资质，是银行去判断你资质的重要点。

征信上会显示你的法院记录。尤其是涉及民间借贷的情况是银行会直接给你毙掉。

查询记录：

个人信用报告的查询分为：本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。

什么情况下会查询个人信用？

审查个人贷款、信用卡时会产生“硬查询”

个人信用报告，是指征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件，全面记录个人信用活动，反映个人信用状况。

通常情况下，个人可以自行查询信用报告，也可以在办理业务时授权银行等机构查询信用报告。

此外，司法部门因办理案件需要，也可能会查询个人信用报告。

什么是“硬查询”？

所谓信用报告“硬查询”，则是指在银行审查个人的贷款申请过程中，所必须进行的信用查询，比如信用卡审批、贷款审批等。

此时，个人填写的申请表上通常会列有“授权某某金融机构查询个人征信”的条款。另外，个人也可以免费在征信中心查阅自己的信用报告。

根据央行征信中心官网提供的范例，信用报告中，详细记录了申请人名下有几个信用卡账户、名下的住房贷款情况以及公共记录（包括欠税记录、民事判决记录等）。

在查询记录上，详细记载着最近2年被查询的记录，具体到查询日期、查询操作员和查询原因。

其中“硬查询”为：信用卡审批、贷款审批、担保资格审查。这类查询记录过多会产生不利影响。

硬查询次数多，直接影响贷款/申卡通过率！

如果征信报告上“硬查询”频率高，且用户没有放款或信用卡下卡成功的记录，就说明该人财务状况不佳。银行和金融机构90%会拒绝贷款/下卡。

小编提醒，贷款/办卡申请人应当特别关注“查询记录”中记载的信息，其他人或机构是否未经授权查询过个人信用报告，以及“硬查询”次数是否过多。

如何避免征信被查花？尽可以能减少不必要的“硬查询”！！

管住手：需要查征信的贷款/办卡，三思后行。看清楚条件，不要盲目去尝试。

看条例：很多小贷是查征询的，看清楚《用户协议》，确定不查征信再申请，不要等征信都花了才后悔！

住气：“硬查询”两年后会消失，如果你真的被查几十次，建议先不要申请贷款/申卡，等到之前的查询减少后再贷款/申卡。

被查多少次不能贷款/申卡？

1个月不超过5次，3个月不要超过10次。（来源：魔力金融卡行）