信用卡诈骗常见情形及防范措施

1.信用卡具有消费、透支、转账、取现等多项功能，在为人们提供便利金融服务的同时，可能被不法分子利用实施诈骗活动，给持卡人带来财产损失和信用风险。本文列举了信用卡诈骗常见情形，并从银行与持卡人角度提出防范建议，以保护持卡人财产安全，构建安全的金融交易环境。

一、信用卡诈骗常见情形

1. 代办信用卡骗局

案例：陈女士手机收到一条代办信用卡的短信链接，短信提示点击链接即可快速申请办理信用卡，陈女士点击链接进入某银行的“官方网站”，注册登录后，开始按步骤填写相关信息，办理完毕后，“网站”页面显示信用卡已成功申请，此时陈女士接到自称银行工作人员的来电，对方称陈女士信用卡已办理成功，但是需要充值几千元才能完成激活，陈女士按照要求充值后，致电银行官方客服核实资金充值情况，在工作人员的提醒下发现自己被骗。

案例分析：此类案件中，不法分子往往利用客户不具备信用卡资质或者碍于信用卡申请流程复杂而倾向选择“便捷网站”的心理等实施诈骗。为引诱客户上钩，不法分子往往谎称自己可代办信用卡，流程简单，不需要提供工资证明、个人信用记录等资料，只需提供身份证和手机号即可办理，同时以办理“激活”“手续费”“保证金”“验资”“制作流水”等理由要求客户转账一笔资金。待客户转账后，不法分子可能就会消失或者提供一张伪造的信用卡，更有甚者，可能利用客户的身份证等材料办理贷款、信用卡等，实施进一步诈骗。

2. 提高信用卡额度骗局

案例：小张无意中被拉进一个裙组，裙内一网友说有内部渠道能够提高信用卡额度。小张因年底花销较大，且前期向银行申请提高信用卡额度未被审批通过，所以在看到上述消息后立即添加了对方为好友，并按照对方要求，提供另一张银行借记卡作为担保，该卡中需有5000元保证金。小张将担保卡卡号发给对方后，对方以“验证卡资金情况”为由索要了验证码。不久后，小张收到担保卡内资金已被扣款信息，小张这才意识到自己被骗。

案例分析：此类案件中，不法分子往往利用客户急于提高信用卡额度的迫切心理实施诈骗，他们通常会冒充银行工作人员，谎称可以提高信用卡额度，并发送非法链接，同时要求提供一定的资金作为“保证金”“服务费”等。客户因为急于用钱，所以重点关注的是如何提高额度或者提高多少额度，而忽略了“保证金”“服务费”等额外费用，再加上不法分子“花言巧语”的引导，客户往往会按照不法分子的要求缴纳“保证金”“服务费”等，最终导致被骗。

3. 代还信用卡骗局

案例：小赵接到一陌生电话，声称可以“代还信用卡”，且后续不会产生分期费用和利息。小赵因无法及时还款，担心征信会受到影响，遂按照对方要求加上微信号，并分三次缴纳定金、手续费等3600元，等交钱后发现已被对方拉黑。

案例分析：此类案件中，不法分子多以急于还款的持卡人为目标。由于信用卡逾期会影响到个人征信，大多数持卡人会按时还款。但部分持卡人因继续使用信用卡资金，无力偿还，多会通过网络或者私人关系选择代还款人员，不法分子借机行骗，以代还信用卡为由实施诈骗，收取一定金额的“保证金”“手续费”等，待扣划部分费用后，便拉黑持卡人。更有部分不法分子以各种理由索要持卡人信用卡密码，套取信用卡内资金或使用持卡人信用卡进行转账、洗钱等电信网络诈骗犯罪活动。

二、信用卡诈骗常见手段

1. 短信诈骗

不法分子通过发送短信的形式实施诈骗。短信中一般提供非银行电话号码或者虚假链接，引诱客户按照不法路径操作。

2. 电话诈骗

不法分子通过电话方式实施诈骗。其一般会谎称自己为银行工作人员，可简化办卡流程或者提高额度、帮还欠款等。

3. 通过邮件实施诈骗

不法分子通过邮件方式发送虚假链接实施诈骗。邮件中内嵌链接，打开链接后关联网站，这些网站看似为银行官网，实则在客户填写个人信息时，不法分子会趁机窃取客户身份证号、银行卡号、密码等敏感个人信息。

4. 通过微信等社交平台诈骗

不法分子在微信、QQ等社交平台上发布办理信用卡等广告，并私信客户，引诱客户填写个人信息并缴纳费用，待套取相关费用后，便拉黑客户。

5. 通过安装摄像头等盗刷诈骗

不法分子在ATM、POS等刷卡设备上动手脚，安装针孔摄像头、银行卡数据采集器等装置，暗中窃取持卡人刷卡密码或者信用卡磁条、芯片等信息，通过克隆等手段盗刷信用卡。

三、防范信用卡诈骗措施

信用卡诈骗不仅会给持卡人带来经济损失，对个人信用造成不良影响，还可能会给银行等金融机构带来资金损失和声誉风险，影响金融市场的健康发展。为此，笔者建议从银行及持卡人两方面来加强信用卡管理和应用，以防范信用卡诈骗。

银行方面，一是加大金融宣传力度，提升持卡人识别和防范信用卡诈骗的能力。银行作为金融服务机构，应制定金融知识普及与金融消费者教育工作计划，充分利用金融消费者权益宣传、普法宣传等各项活动，结合信用卡诈骗案例，重点讲解信用卡诈骗常用手段、方式等，提升客户对信用卡金融知识的认知及防范诈骗的能力。二是加强信用卡欺诈管理。在客户准入前，银行要实施必要的多渠道交叉验证客户资质，如主动对接识别黑名单，对接各地反诈中心的线上黑名单、失信被执行人黑名单、反洗钱黑名单等；完整、准确告知客户信用卡办理场所、所需材料、流程等各项规定；及时、准确监测和管控信用卡资金实际用途，对异常用卡行为和非法资金交易进行监测分析和拦截机制，涉及信用卡诈骗行为的，依法采取管控措施，持续有效防控欺诈风险。三是加强对自助设备、自助银行的安全防范措施与安全管理制度落实情况的指导、监督与检查，结合多种应用模式，在内部建立管控到位、职责明确、协调联动的工作机制，综合运用人防、物防与技防措施，监督、避免诈骗分子在ATM等刷卡设备安装针孔摄像头、银行卡数据采集器等装置，窃取持卡人密码等相关信息，切实维护持卡人使用环境的安全可靠。四是与同业、卡组织、支付清算协会等机构共享风险信息，并与公安机关、监管机构等合作，共同打击信用卡欺诈行为；对于发现的各种信用卡诈骗行为，涉及刑事的，移交司法机关予以追究刑事责任。

持卡人方面，一是金融消费者要在银行正规渠道办理信用卡，如银行官方网站、营业网点等，避免使用非官方的代办服务；对于不明来历的短信、邮件、电话或者其他链接，审慎点击，尤其对于声称可以代办信用卡、提高信用卡额度、代还信用卡等信息，要保持高度警觉，切勿因一时贪小便宜而造成资金损失；在银行网点办理信用卡时，也要注意查验银行工作人员证件，确保其为银行职员，而非代办人员，从源头上防范诈骗行为。二是持卡人要增强个人信息保护意识，注意保管个人信息，尤其不要轻易向他人透露身份证件、户口簿、信用卡卡片及密码等信息。身份证件、户口簿等遗失的，要及时去派出所办理遗失手续，并登报声明，避免被他人冒用；信用卡卡片遗失的，要及时办理挂失手续，避免资金损失；对于信用卡密码，建议设置复杂密码，如大小写字母、数字、特殊符号等混合方式组成的密码，避免使用生日、连续数字等易被人破解的简单密码。审慎接打不明来路的视频电话，尤其是“00”开头的境外来电，避免人脸信息被不法分子收集并非法利用。三是建议持卡人开通信用卡短信提醒服务，并定期查看信用卡账单，以便能够第一时间掌握信用卡消费信息；仔细核对账单中每笔交易记录，发现盗刷等异常情形的，要及时与银行核对，并向公安机关报案，留好相关证据，如交易记录截图、短信通知等，积极配合银行和警方调查。四是持卡人刷卡消费时要注意刷卡环境，安全使用信用卡，尽量在正规、有信誉的商户进行消费，如大型商场、超市等，审慎在来历不明的小商户或地摊上刷卡，因为该场所刷卡设备可能被改装，存在盗刷风险。同时，持卡人要确保在安全的网络环境下使用信用卡，避免在公共Wi-Fi或者不明网络下进行敏感信息的输出操作，以致信息泄露；在刷卡时要注意确保卡片在自己的视线范围内，防止被他人盗刷或者复制卡片信息。五是持卡人要理性消费，不要过度透支信用卡，并按账单要求时限还款，避免逾期产生不良征信记录，而被不法分子利用。

文章来源：公众号“中国信用卡”