聚焦“辱母杀人案”，我们每个人应该掌握的贷款利息知识

导读：刺死辱母者血案，其原因于暴力催债所致，还不清的高利贷让这位女企业家倾家荡产，她借款135万元，月息10%。在支付本息184万和一套价值70万的房产后，仍无法还清欠款，贷款利息之高与高利贷的利滚利，压垮了这位女企业家。透过刺死辱母者事件看问题，其实我们每一个人都应该掌握关于各种贷款利息的计算，吸取悲者经验，借款前一定要慎重，不再走上高利贷的老路！

我们在向银行，或者一些金融机构贷款时候，在计算还款时候，往往有三种方式：到期一次还本付息、等额本息还款利息计算、等额本金还款利息计算。不同的金额选择不同的方式，计算的结果也是有差异的，下面我们来通过具体案例看看不同贷款方式，究竟会产生多大差异。

到期一次还本付息

到期一次还本付息是指借款人在贷款期内不是按月偿还本息，而是贷款到期后一次性归还本金和利息。贷款期限在一年(含一年)以下的，经常会采用到期一次还本付息，利随本清。

到期一次还本付息额=贷款本金×[1+年利率(%)],其中年利率等于月利率乘以12.

假设贷款135万，商业贷款基准利率为4.9%，贷款10年，那么：

还款总额：1350000*（1+4.9%）=1416150

支付利息款额：66150

等额本息还款

等额本息还款法是指借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，贷款前期所还的利息比例大、本金比例小，贷款后期本金比例大、利息比例小。等额本息还款法的特点是本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。

每月应还金额：a*[i*(1+i)^n]/[(1+i)^n-1](注：a贷款本金i贷款月利率n贷款月数)

假设贷款135万，商业贷款基准利率为4.9%，贷款10年，那么：

还款总额：1710353.81

支付利息款额：360353.81

每月还款的金额：14252.95(元)

等额本金还款

等额本金还款法是指借款人将本金平均分摊到每个月内归还，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。

每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金-已归还本金累计额)×每月利率

假设贷款135万，商业贷款基准利率为4.9%，贷款10年，那么：

还款总额：1683506.25

支付利息款额：333506.25

每月还款依次递减

随着利率市场化的推进，很多银行或小贷公司往往会收取月管理费、一次性费用，这些其实都是利息的一个变相称呼。如果某贷款产品的月管理费为0.55%,用户要支付的费用为费用总额=贷款本金×月管理费×月数，而所谓一次性费用，它的计算公式为：贷款额度×一次性费用的费率。

所以综上所述，如果我们想要贷款135万，通过一次性还款，所需利息最少，但是一般时间较短。对于长期贷款的，借款135万，分10年还，选择等额本息更划算，相比较等额本金可节省30000左右利息。而案件中的高利贷借款，更是高出好几倍了。所以借款之前一定要先搞清楚利息，是否在自己偿还能力之内，避免不必要的伤亡损失。本文由微信公众号：CPA论坛 整理发布！欢迎订阅！