砍头息超100% 骚扰催收！证大财富挑战监管底线

近日，新浪微博用户“乡镇猪”发微博称，其从未涉足网贷及非银行机构的贷款或融资，但最近频频接到证大财富催收骚扰电话。催收人员称，其朋友借钱未还，要求其代为偿还，拒绝后不断被骚扰。该微博用户表示，其从未以担保人身份参与或被被告知为朋友借款提供担保，有关机构对借款人朋友电话骚扰催收，涉嫌违法，恳请相关部门整治此类行为。

莫名被担保后遭疯狂催收

探长注意到，12月1日，“乡镇猪”曾发微博点名投诉证大财富，其在开车过程中，接到两起带有恐吓语言，态度恶劣的骚扰电话。他称自己未欠贵公司(证大财富)的款项，但对方称其朋友用其名字担保借款。“乡镇猪”表示，如果涉及担保，证大财富从未向其求证或经过他签字同意，如证大财富继续电话骚扰，将通过法律手段维护自身合法权益。

不过“乡镇猪”在微博公开投诉并未起到任何效果。10余天过去后，他依然遭到证大财富催收人员的持续骚扰。

探长注意到，多个微博网友在帖子后面评论称，自己也有类似被借贷公司骚扰的经历。其中，一位网友表示，“现在很多小贷公司放款没有任何审核，逾期就找借款人朋友的麻烦。”另一位

网友则表示，打骚扰电话催收的不一定是贷款公司的人。

线下分公司被列入风险名单

公开资料显示，证大财富隶属于上海证大投资咨询有限公司。证大财富成立于2011年10月18日，注册资本1960万元人民币，法人代表张艳华，股东是上海证大金融信息服务有限公司(持股51.02%)、上海澈舜商务咨询有限公司(持股38.98%)、张艳华(持股10%)。

企查查资料显示，证大财富在全国共有135家分支机构，最终实控人为戴志康，持股比例26.53%(加权计算)。

探长注意到，戴志康为证大集团的创始人，其涉足多个领域，包括地产(证大五道口、证大大拇指广场、证大喜马拉雅中心、证大九间堂)、金融(证大金服、西部信托)、文化(上海喜马拉雅美术馆、证大文化、大观舞台)、互联网网(喜马拉雅FM)等等。

其中，互金板块的证大金服旗下包括资产端的证大财富和理财端的捞财宝。

捞财宝官网数据显示，截至2018年11月30日，平台累计成交255.53亿元，借贷余额49.64亿元，累计代偿1.3亿元，累计代偿笔数1.34万笔。捞财宝披露的财务审计报告显示，2017年净利润2144万元，2016年净利润2811万元，连续两年实现盈利。

探长注意到，证大财富在遭遇线上投诉的同时，亦有线下分支机构被监管列入风险名单。12月4日，扬州市打击和处置非法集资领导小组办公室发布第四批风险提示，10家企业被列入风险提示名单。上海证大投资咨询有限公司扬州祥云路分公司赫然在列。

公告称，所有被金融风险提示的企业均属于普通工商企业，均未取得中央金融管理部门或地方金融监管部门批准(含备案)，不具备从事吸收存款、发放贷款、销售私募基金、销售保险等金融业务的资质。

被大量投诉且涉及“砍头息”

事实上，贷款机构将催收业务外包是行业惯例，因此骚扰微博网友“乡镇猪”的可能并不一定是证大财富的员工，而网友的投诉，贷款机构可能也看不到。然而，这并不代表催收公司就可以骚扰借款人的朋友。正如微博用户“乡镇猪”所言，其从未为朋友借款提供担保，贷款机构此前也未与其沟通。因此，当借款人发生逾期的时候，作为借款人朋友，在情理上可以帮忙联系，但并没有帮助朋友还款的义务。催收公司于理于法都不应骚扰借款人朋友。

2018年3月，中国互联网金融协会发布《互联网金融逾期债务催收自律公约(试行)》，明确指出，债务催收对象应符合法律法规有关要求，不得骚扰无关人员;从业机构无法与债务人取得联系时，为恢复与债务人联系，方可与债务人事先约定的联系人进行联系。

谈长在这里想说的是，监管的态度是，催收机构可以联系债务人事先留下的联系人，但仅限于“联系”，绝非“骚扰”。

此外，“催收自律公约”还要求，催收人员在与债务人及相关当事人沟通时，应使用文明礼貌用语，不得采用恐吓、威胁、辱骂以及违反公序良俗的语言或行为胁迫债务人及相关当事人，也不得频繁致电骚扰债务人及其他人员。

但是，证大财富的催收人员频繁无理由的骚扰借款人的联系人，明显违反了监管的要求。

探长注意到，微博上针对证大财富的催收投诉还有很多。微博用户“東南007”追问戴志康和证大财富，别人借了你们公司的钱，催收人员却打电话给自己，而且污言秽语，这就是你们公司的做法?不要解释催收是外包的，外包也是你们聘用的。

今年5月29日，微博网友“胡晓菲45”发微博问平安普惠、证大财富，是否要逼死其全家。她表示，放款机构不查清借款人是否有偿还能力就盲目放贷，她的姐姐一直以来拆东墙补西墙，家里已无力偿还贷款，也不想承受各种不看入耳的侮辱。再这样下去只有死了才能解脱。

2017年12月1日，互金风险专项整治办发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》。通知下发一年来，现金贷行业虽然经历了一次大退潮，但在暴利诱惑下，各类非法违规现金贷机构卷土重来。

据媒体此前报道，贷款机构为追逐暴利，借款用途让用户自由选择，所谓的大数据风控其实也只有运营商认证(获取通讯录)、电商平台认证(淘宝、京东)。一旦借款人逾期未还款，现金贷机构就开始爆通讯录，骚扰借款人朋友。

探长注意到，聚投诉网站上，证大财富共被投诉215次，但只有4次投诉得以解决，解决率不到2%。

例如，2018年12月12日，牟先生在聚投诉发帖投诉称，其2017年12月17日与证大财富签订借款合同，借款金额99253.29元，实际到账只有65000元，每期还款3352.56元，总还款36期。

根据牟先生披露的借款明细，证大财富涉嫌收取“砍头息”34253.29元，以IRR公示计算，证大财富综合年化费率高达105%。

最高人民法院《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确规定，民间借贷年利率24%以内的受法律保护，超过36%为无效。

中国互金协会“催收自律公约”指出，以利息、违约金和各种费用形式对债务人收取的综合资金成本超过国家相关法律规定的，不得对超出部分进行催收。这也意味着，放贷机构不得对超出36%的部分进行催收。

探长不理解的是，在验收备案的最后关头，不知证大财富为何对监管政策置若罔闻，逆风而上，不仅敢放综合费率高达105%的高利贷，还敢纵容第三方进行暴力催收，底气来自哪里?（来源：探长读财）