监管加码！逾期罚息也计入在综合资金成本！

有多少人因为罚息和违约金再也支付不起欠款？甚至因此负债累累？

广大逾期者的福音来了！

9月3日，中国互金协会发布《关于P2P网络借贷机构自律检查第一阶段会员自查自纠工作相关问题的说明》中明确表明，禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。同时，逾期罚息也要计算在综合资金成本中。

逾期罚息须纳入综合成本是什么意思？

网贷平台逾期高罚息与高违约金一直是常见现象，甚至有些平台还存在“上不封顶”乱象。

比如这样的：

从逾期之日起，按实际逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息=逾期本金*逾期罚息利率*逾期天数。同时贷款人有权向您收取逾期违约金，逾期违约金=（逾期本金＋未按时支付的利息）*逾期违约金率*逾期天数，逾期违约金率按每日0.015%计。

另外，平台在收取逾期罚息的同时，还会向借款人收取服务费违约金。服务费违约金=逾期服务费金额*0.05%*逾期天数，若逾期多期的，则每期单独核算，该项违约金累计达到账单本金金额后封顶。

按照上述逾期罚息收费公式来看，借款人一旦逾期需要同时缴纳逾期罚息以及逾期违约金两项罚金。同时收取罚息与违约金也成为行业内部分网贷平台变相提高借款人借贷成本的方式之一。

而按照互金协会给出的规定，这些费用应全部算在罚息当中。连同罚息，综合资金成本不得超过36%，超过监管部门所划定的红线，均属禁止行为。

违约金多出现在民间借贷中，在借贷合同中会有明确规定，如果违约金特别高，违反常理，法院也不会支持；而在金融机构，往往会采用罚息的概念。

在民间借贷案例中，如果二者都有，在法律判例上往往选取“金额少”的作为判决标准。“有了罚息就不会执行违约金、有了违约金就不执行罚息。”

所以说，如果你借了钱，即使逾期了，不管对方规定的罚息违约金再怎么高，最终也不用如数照还！只需要把该还的本金和合理范围内的利息还掉就可以了。（来源：凤凰网）