信用卡使用“套路”多　谨防被“吃钱”

信用卡方便快捷的同时也存在其他问题，诸多“套路”让持卡人防不胜防，信用卡每月复利翻滚的“蝴蝶效应”发挥效能时，可能会变成“吃钱机器”。

“吃钱”之一：卡未被激活，年费还要继续缴纳。

杨女士到某银行办理存款业务时，银行工作人员向她推荐了一张信用卡，声称在超市、商场等地消费时，可以预支5000元。于是，杨女士便填写了相关资料，办理了一张信用卡。一年多来，由于资金一直比较宽裕，杨女士从未使用过该信用卡，也没有对卡进行激活操作。前段时间杨女士再去这家银行办理业务时，因想了解信用卡的收费问题，便咨询了银行工作人员。工作人员却告诉杨女士，即使信用卡未被激活也要缴纳年费，每年100元。杨女士认为，既然自己没有激活信用卡，银行就不应该收取任何费用。杨女士要求退卡，可工作人员表示不管是销户还是退卡，杨女士都得先激活信用卡，同时补交100元年费，如果现在不销卡，以后每年还会照例收取年费。无奈之下，杨女士只好激活了信用卡，并补交了年费，然后要求银行进行销卡处理。

专家提醒：一些信用卡持卡人误认为办卡后不对卡进行激活是不会造成任何影响的。但事实情况是，各大银行在信用卡年费收费标准上执行的政策各不相同，有些银行明确告知即使不激活信用卡仍需缴纳年费。据笔者了解，现在大多数银行在信用卡办理后的首年是免收年费的，但是次年，不管卡片是否激活，年费都会在信用额度中扣除。对于欠费的信用卡持有人，银行一般在年费产生后，会通过寄送账单的方式通知其缴费，个别银行会由催款部门通知其前去缴费。根据信用卡可透支的额度，年费一般在几十元到上百元不等。基于此，建议持卡人应定期对所持信用卡进行清理，对于使用频率低或不使用的信用卡，应及时打电话或亲自到银行销卡，以避免产生多余费用。此外，如果欠交信用卡年费，甚至会给自己的信用记录留下污点，严重者可能会被拉入“黑名单”，进而影响以后的银行贷款。

“吃钱”之二：取现费用不低，用自己的钱也需成本。

张先生在某商业银行办理了一张信用卡，并将朋友李先生归还他的6万元欠款全部存进了信用卡。之后，张先生因买房需要取这笔钱时，银行工作人员告诉他，取现需要收取1%的手续费。张先生觉得代价有些大，便打消了取款的想法。

专家提醒：信用卡取现费是多数信用卡持有人会面对的问题。笔者通过调查了解后得知，当前，多数银行执行的政策是，如果通过信用卡取现，则要收取一定的取现手续费。不过，这些商业银行取现手续费收费标准不同，只有极个别银行可以免费取现。基于此，如果信用卡持有人想用信用卡取现，必须了解在取现时是否收取手续费，再行定夺。

“吃钱”之三：借款“成本”很大，“费用”超过“本金”。

王女士最初在某商业银行办理了第一张信用卡，信用额度为6万元，用于生意资金的周转，后来，由于生意赔本，造成财务危机。之后，王女士还款能力出现问题，在无法保证按时还款的情况下，她又先后在数家银行开办了5张信用卡，采用“拆东墙补西墙”的方式进行资金周转。可3年后，王女士即使卖掉了自己的爱车，还是未能还清所有信用卡欠款。通过王女士提供的某商业银行信用卡账单发现，由于其不良的还款习惯，3年时间产生了3.8万元的高额费用。这些费用主要来自频繁取现产生的取现手续费和透支利息，以及未能按时还款导致的透支利息和滞纳金。

专家提醒：现实生活中存在着很多不理智的信用卡持卡人，会因无法偿还银行信用卡欠债，给自己戴上了沉重的枷锁。其实，信用卡持有者需适度、理性使用信用卡，用款必须在自己的偿还能力范围内，切不可大肆透支借款。如果不切实际地使用信用卡，最终带给自己的将是无尽的债务危机压力。

“吃钱”之四：消费款未全还，透支利息要全额收。

银行规定，信用卡如果透支消费，会有一定时间的免息期。可是，有些人在规定时间内不能全部还款，比如马女士使用某商业银行信用卡透支消费5万元，但在还款日只能还款4万元。在这种情况下，多数人会认为4万元是免息的，因为是在规定期限内还款的，只有1万元需要支付透支利息。其实，部分银行执行的确实是这种标准，但不少银行则需要全款支付透支利息，即如果持卡人在还款日内没有还清全部透支消费款，则从透支之日起，到还款日全额收取透支利息，这势必会增加透支消费成本。

专家提醒：不同商业银行产生的透支利息费用差别较大。如有的银行信用卡，在规定还款日没有全部还款则全额收取透支利息;有的银行信用卡，只需对未还部分收取透支利息。不过，据笔者了解，目前，各家银行对于透支利息费率执行标准基本相同，按日息万分之五计算。所以，在申请信用卡前，申请人需全面了解各家银行的此种“透支收费”情况，以避免此类情况发生。

【延伸阅读】

公安部门提醒网上办卡谨防诈骗“圈套”

据新华社讯 重庆警方近日打掉一个诈骗犯罪团伙，该团伙通过在网上发布办理信用卡广告的方式实施诈骗，受害者一旦轻信，就会陷入他们的层层“圈套”。公安部门提醒，警惕以网上办理信用卡为名的诈骗陷阱，以免上当受骗。

今年3月底，重庆市南川区市民刘女士向警方报案称，她上网时办理了一张“信用卡”，在开卡使用过程中被公司工作人员总共骗取3万余元。经过警方调查，一个利用网络办理虚假信用卡实施诈骗的团伙浮出水面。

据办案民警介绍，该团伙通过在网上发布办理信用卡的广告，引诱受害者在网上填写资料办卡。团伙工作人员制作一张虚假的信用卡寄给受害者，并要求收取一部分“手续费”，信用卡才能启用。急需用卡的受害者按照要求支付“手续费”后，扫描信用卡信封上的二维码，就能够在网页上看到信用卡所谓的“额度”，但是卡里的钱不能使用。该团伙又会联系受害者，以需要查银行流水为由，让受害者将存款转入该信用卡。等钱转入后，受害者依然能够通过扫描二维码查询到，但其实钱已经被该团伙转走，而受害者看到的所有“额度”和“账户金额”都是该团伙制作的虚假网站，通过后台操作，让受害者相信自己的钱依然“安然无恙”。

公安部门提醒，办理信用卡应到正规的银行网点或者官方网站，要提高防范意识，切忌贪便宜、图方便。此外还要注意不要轻易将自己的资料透露给陌生人，不扫描来路不明的二维码，以免遭受财产损失。

最后，希望大家都能掌握信用卡使用的“套路”，避免多花冤枉钱。（来源：上海金融新闻网）