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中信银行信用卡欠9万被判2年有期徒刑

作者:zlb 人气:4128 时间:2018-09-13

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信用卡欠9万判2年有期徒刑,缓期3年执行。

这是个真实的案例,先把案情概述发一下:

广东省深圳市罗湖区人民法院(下称罗湖法院)一审判决和深圳市中级人民法院(下称深圳中院)二审裁定认定:2014年2月19日,被告人王某某在中信银行股份有限公司深圳分行办理信用卡一张(卡号:62268800201*****),并从2014年2月19日开始进行透支、提现,至2016年11月27日最后还款人民币25220元后再未偿还过透支款,并变更住址、工作单位,以及不接中信银行工作人员的催收电话,致使该行多次催收未果

截止2017年4月19日,被告人王某某利用上述信用卡透支欠款人民币74266.81元,其中本金为人民币67037.96元,利息及相关费用为人民币7228.85元。

利用相同手段,被告人王某某于2014年2月19日在中信银行股份有限公司深圳分行办理信用卡一张(卡号:62291800120*****),截止2017年4月19日,王某某利用上述信用卡透支欠款人民币14399.25元,其中本金为人民币13323.93元,利息及相关费用为人民币1075.32元。 

另查明,被告人王某某家属已将上述欠款全部还清,并取得上述银行的谅解。 

罗湖法院一审认为,被告人王某某无视国家法律,利用信用卡恶意透支,数额较大,其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人王某某已全额退赃并取得银行谅解,可酌情从轻处罚。被告人王某某归案后如实供述自己的罪行,系坦白,可依法从轻处罚。

依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第七十二条、第七十三条、第六十七条第三款之规定,判决被告人王某某犯信用卡诈骗罪,判处有期徒刑二年,缓刑三年,并处罚金人民币20000元。 

深圳中院二审认为,原审判决认定事实清楚,证据确实充分,定罪准确,量刑适当,审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第(一)项的规定,裁定驳回上诉,维持原判。 

王某某申诉称:其自持卡以来,一直维持良好的还款记录,变更工作单位和居住地址均因生活需要,属正常变动,合乎常理,并非因为透支后想逃避银行催收,主观上不具有非法占有信用卡款项的目的;中信银行只采用了电话催收唯一一种催收方式,没有提供证明催收的客观证据,不符合司法解释规定的两次催收后超过3个月仍不归还的客观标准。

请求本院撤销原判,改判其无罪。

这个案子最后到了广东省高院,我完整的看了整个庭审过程,案件围绕的核心争议有两点:

1、王某某是否有主观恶意透支;

2、银行催收后到王某某被公安机关拘留,是否到了三个月。

庭审最后,检查机关最后控辩阶段的发言核心:

1、王某某是否恶意透支信用卡,一审二审的证据是不足的,存疑。

2、中信银行指控王某某恶意透支,欠款不还和催收多次,提供的证据是否真实有效,存疑。

庭审最后,当事人和辩护律师控辩阶段发言的核心:

1、持卡人没有主观恶意透支不还信用卡,持卡前两年都是按时全额还款,未产生过逾期,而后因为父亲得了癌症和个人工作、生活等问题,暂时财务困难,只能最低还款额还款,之后最低还款额还款也比较困难,向银行说明过情况。

2、银行认为其恶意透支不还的理由不成立,银行的第一条理由是持卡人变更住址、工作单位是为了逃债,但其实持卡期间持卡人变更住宅、工作地址有四五次,且都发生在逾期之前。银行的第二条理由是持卡人的行为符合司法解释中2次后3个月仍然未还的解释说明,但中信银行提供的催收证据,是孤证且无法证明证据的有效性和真实性。

没有当庭宣判,法院审议研究后择期宣判。

从整个庭审获得信息看,这个案件中的持卡人应该是遇到了比较大的个人财务危机——多家银行都有逾期。

并且在和银行沟通的过程中,有一定问题:他是去深圳本地中信的卡中心沟通还款事宜,双方未谈妥,自己主动先报警打的110.(我其实没想明白为啥要报警,不过这点也充分说明持卡人有还款意愿的,恶意透支逃债不还还能去银行协商?情理上不通)

遇到个人财务危机,欠下的债务到底怎么解决?这确实是个问题~

但不管如何,不能躲债!保持和银行沟通、协商暂停利息处罚、最低还款额还款、表明自己有还款意愿,是非常有必要的。

中信银行在这件案子中的做法,也欠妥,这个案例如果曝光下,声誉影响之大不敢想象。

这个案件,很有必要持续关注,尤其是一些已经有了资金窟窿的月半友!

用卡良好的小伙伴,引以为戒、警钟长鸣(来源:撩卡记)