信联获批首张个人征信牌照，多头借贷难上加难！

2月22日，央行发布公示，百行征信有限公司（下称“信联”）申请设立个人征信机构已获得许可，标志全国首家个人征信牌照正式获批。

据了解，百行征信公司业务主要是在银行、证券、保险等传统金融机构以外的网络借贷等领域，开展个人征信活动，并与央行征信中心形成错位发展、功能互补的市场格局。 

网络借贷的本质仍然是金融，而金融的核心是风控，风控基础又在征信，可以说征信质量的好坏，直接决定着网贷行业的风控水平和风险事件发生的概率。目前，我国网贷行业普遍存在“数据孤岛”和信息分割等问题，导致整个行业风控水平参差不齐，“过度多头借贷”、“诈骗借贷”等乱象频发，大大影响了合规平台的正常业务发展。

根据《网贷管理暂行办法》的规定，网贷平台是网络借贷信息中介机构，它为借款人和投资人提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。一直以来，由于央行征信中心的征信数据无法共享，其他8家个人征信机构也未获得牌照，绝大多数的网贷平台只能通过自身努力去构建风控体系，搜集借贷双方有用的数据信息，但这些做法耗时，费力，而且数据质量普遍不高，平台叫苦连连。

“信联”成立后，合规网贷平台一旦与之实现对接，数据共享，必能大幅降低网贷平台的征信成本，帮助平台寻找到海量的优质借款人，全面提升网络借贷信息交互和资金匹配的效率，在有效降低平台运营成本的同时，实现海量化的业务增长。同时，还能有效提升整个行业的风控水平，降低逾期和坏账率，进而避免系统性金融风险事件的发生，更好地服务小微群体和实体经济。

众所周知，网络借贷最大的风险之一就是借款人借而不还，甚至有恶意借款人叫嚣“凭本事借的钱为什么要还？”

事实上，为什么这些借款人敢恶意欠款，关键的问题就在于他的违约成本太低，当他在网贷平台轻松借到款后，就可以玩失踪，手机换号、微信QQ停用，搬离住处，让债权人找不到他。如何有效遏制这种风气，是目前网贷行业普遍面临的难题。

全国性的“信联”成立后，借款人信息实现全面共享，一旦他借钱不还，所有平台都可以知道他的逾期记录，这样他再想从其他平台借到钱，就难于登天。同时，“信联”的存在，也提前警示借款人要珍惜自己的信用记录，避免逾期，以免给经济生活、出行和工作带来极大的不便。

而且，有了“信联”后，网贷平台可以在贷前通过“信联”筛选出优质的借款人，从源头上防堵逾期。即使发生个别借款逾期，投资人也不用担心，合规平台一般都会通过各种措施来保障投资人的利益。在你我金融，标的项目一旦发生逾期，平台会启动第三方担保机制来保障投资人利益，即第三方担保机构会在一定期限内对投资人应收的本金和利息进行先行垫付。

所以，正如有分析人士所指，“信联”的成立，相当于是构建了一套较为完善的全国性征信系统，这样不仅可以大幅降低网贷机构的征信和风控成本，同时让那些恶意借款人无所遁形，多头借贷等问题将从根本上得到解决，而且还有望打破中国征信业目前的发展困局。（来源你我金融）