深圳将对网贷建立黑名单制度 监管落地正加快

深圳是国内互联网金融最发达、最活跃的城市之一，P2P网络借贷平台数量居全国第一，成交额居全国第二，但问题平台率也高达28%。记者11月29日从深圳市金融办回复市人大代表的建议中获悉，今年以来，深圳已不再新设P2P平台，而是对现有平台进行整改和规范。同时，对网络借贷信息中介机构分类评级，建立黑名单制度，一旦平台进入黑名单，其法人代表及主要股东将终身不得进入金融及互联网金融行业。

去年P2P问题量居全国第二

市金融办统计，截至2015年12月底，在深圳商事登记注册的各类互联网金融公司已突破2295家。其中，第三方支付、法人支付机构20家，非法人支付机构达30多家，业务规模仅次于浙江省，居全国第二；众筹平台，首批8家加入中国证券业协会备案的众筹平台深圳独占4席；网络借贷平台，深圳拥有活跃P2P网络借贷平台712家，数量全国第一。成交额2641亿元，占广东省84.05%、占全国22.81%，居全国第二。

但与此同时，作为全国金融中心和P2P“重镇”，2013年以来深圳发生问题P2P平台达207家，问题平台率28%。仅2015年，深圳新发生停止经营、提现困难、失联跑路等情况的问题平台151家，占全国13.06%，居全国第二；深圳公安机关依法查处了61家涉嫌非法集资的P2P平台，占非法集资案件总数的36.1%，涉及金额47.4亿多元，涉及投资人8.4万多人。

不过，市金融办表示，虽然深圳P2P平台成交额大、平台数量多，行业风险隐患不断积聚，但目前整体风险可控，发生系统性、区域性金融风险几率不大。

市金融办称，P2P网络贷款运营有3种模式：一是纯中介服务模式，即借贷双方点对点的撮合平台，平台不承担信用风险；二是债权转让运营模式，即线下形成债权资产，再放到线上平台进行转让；三是“吸存—放贷”模式，平台先吸收投资人理财款项，寻找贷款需求方发放贷款的非法经营模式，深圳也有少部分平台从事该项业务。

梳理前期涉嫌非法集资、经营‘假标、自融’业务的P2P平台案例，市金融办认为，深圳的这些问题平台主要存在四大风险。

一是第三方支付托管资金，导致平台容易直接控制投资者资金，托管形同虚设，从而极易产生资金错配、资金池问题。“从经侦反馈结果看，过往‘跑路’问题平台很多借助第三方支付的便捷性，通过各种手段动用资金或者资金本身就在平台账户中，投资人不能直接控制资金进出。”

二是利用P2P网络借贷平台发布高额回报的虚假标的，吸引投资者投资从而募集资金，再挪用客户资金以供公司民间放贷、投资于其他项目用途。自融业务一般投向高风险的项目以期高收益，当关联公司出现经营风险时，极易引发流动性风险，导致平台资金链断裂。

三是虚假担保，承诺刚性兑付。“为吸引投资者上线投资理财产品、增强投资者信任度，P2P网络平台采取引入第三方担保机构的方式，由这些刚性兑付、保本保息。但实际上，部分平台的担保只是形式担保，担保公司资质较差、注册资本金低、代偿能力弱、担保比例高，还有的甚至就是自己成立担保公司进行担保或关联担保，这些担保都形同虚设。”

四是P2P网贷平台最大风险隐患为流动性风险，不少平台自设资金池，出现“大拆小、长拆短、期限错配”的情形。资金链一旦断裂，将导致平台资金挤兑、清盘。

“深圳正研究制订P2P网络平台管理办法，拟通过备案登记管理，压缩存量、限制增量，逐步规范清理；成熟合格一家、备案登记一家。”为整顿行业之乱，市金融办称，今年以来，深圳已不再新设P2P平台，待现有平台按照银监会监管要求全部整改规范完毕后，再视实际情况适当控制节奏。

在后续监管上，市金融办透露，将借鉴香港消费信贷领域“神秘顾客”的做法，选择或培训一批个人资信状况良好、熟悉P2P平台运营规则的“社会监督员”，不定期对随机抽选的P2P平台进行实地“明察暗访”，特别是针对平台利率指标、期限错配，或是否涉嫌欺诈、自融业务等各种问题进行测试评估。市财政则出资，探索成立金融消费者“举报奖励专项资金”，对个人或其他社会团体举报并经公安部门核实P2P平台确存有涉嫌非法集资、欺诈或引发较大社会维稳事件等各种违法违规问题的，给予1万元以下不等的资金奖励，充分发挥社会监督的力量。

同时，对网络借贷信息中介机构进行分类评级，设置A（优良）、B（良好）、C（关注）、D（不良）四个档，评级结果作为日常监管的重要依据。并建立黑名单制度，而一旦进入黑名单的平台名单，其法人代表及主要股东将终身不得进入金融及互联网金融行业。此外，深圳将研发建立全市P2P风险预警和监管平台，克服地方金融监管力量薄弱、手段不足的缺陷，逐步建立健全深圳互联网金融的监管机制。 (南方日报)