60亿！央媒再曝光信用卡代还APP

近日，重庆警方破获了一起令人震惊的案件。犯罪团伙通过“优品生活”等十余款 App 建立订单，进行虚假商品交易，以此对信用卡进行恶意套现并收取高额手续费。该团伙在短时间内获利 200 多万元，涉及的信用卡套现金额竟高达 60 亿元！

警方在调查中发现，客户需在 App 上绑定储蓄卡和信用卡，套现操作时通过虚假交易生成订单，资金便会刷到绑定的储蓄卡上。此案涉及三个犯罪团伙，分工明确，且具有很强的反侦查意识，采用跨省分工，还会定期清理数据、更换地点、伪造身份等以逃避打击。

值得注意的是，信用卡恶意套现风险极大且属违法行为。虽然套现行为可能不会直接体现在征信报告上，但关联操作会严重影响征信。比如频繁申卡导致征信查询过多，以及征信负债率过高。此外，各类 POS 机和收款支付码牌本应用于商业经营，其手续费并不低，若经常套现，每年光是手续费就是一笔巨大开支。而且经常使用还可能导致个人数据泄露，遭遇更多推销诈骗。

对于频繁套现及通过套现获取银行积分等行为，银行会采取多种处罚措施，如短信警告、电话警告、索要发票，严重者还会面临积分回收、活动资格取消、降额、封卡等。同时，一些支付平台也有风控模型，频繁套现会导致账户被风控、无法使用信用卡支付。在情节严重时，犯罪嫌疑人甚至可能被定性为非法经营罪，涉及虚构交易等手段的套现行为属于“诈骗”，当事人可能面临刑事处罚。

在此，警方提醒大家，信用卡恶意套现绝不可为，我们应遵守法律法规，维护良好的金融秩序和个人信用，科学合理使用信用卡！