欠款20万逾期5年，为什么银行不为难TA？

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经常会在新闻上看到某人因为涉嫌信用卡诈骗罪而被追究刑事责任。

当你欠下银行一大笔款项而又无力偿还时，除了会严重影响你的信用外，有些甚至还会遭到刑事指控。

那么问题来了，信用卡巨额欠款还不上，又担心被追究刑事责任，怎么办？别急，慢慢往下看。

刑法第196条规定的信用卡诈骗罪情形中有一款“恶意透支的”前置条件，只有在被有关部门认定为“恶意透支”时才会被追究刑事责任，而你所要做的就是向银行或者检察机关证明你不是“恶意的”，而确实是因为生意失败等原因暂时无法偿还一大笔欠款。

那么，如何证明你不是恶意透支行为呢？其实你只要做一件事就可以了。

赶快用手机拨打发卡银行信用卡客服中心的电话转人工坐席，你必须记得将你与客服人员之间的对话录音并作为证据保存。

你告诉客服人员，因为生意失败，现在没有能力一次性偿还所有欠款，你要求银行将你的欠款“停息挂账”，并与银行按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定，签订个性化还款协议，而且是分5年共60期还款。

客服人员没有权限答应你的要求，但是你一定要这样说，而且要求TA将你的电话录音（一般都会有录音）和你的要求在电脑后台记录上传到相关部门。

做完这一些流程，那么你就可以等着银行方面通知你来签订个性化还款协议了。

你这样做的好处是，先是将信用卡欠款“紧急止血”，不要再产生新的各项费用。

比如利息、违约金等每天都会新增的一些费用；另外你所做的这一切就是在向银行及有关部门证明你并不是“恶意的”。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》是银监会在2010年7月颁发的法规，其中第70条明文规定，如果你确实无力一次性还清大额欠款，那么你可以分5年60期慢慢还清欠款。

说到这，需要提醒一下，“欠债还钱，天经地义”。

无论是与贷款机构还是与个人签订的借款协议，都要尽可能按照自己的承诺按时偿还借款，如遇某些特殊情况暂时无法按时还款，建议一定要主动与借款的机构或个人沟通，用最合适的办法解决当前无法还款的问题。