小贷风控内幕，看完100%提高贷款成功率

提示：借款有风险，申请需谨慎，请勿支付任何前期费用，所有信息均为用户自行发布，如有违规，请联系删除。

孙子兵法说过：知己知彼，百战不殆！

把这句话用在小贷的申请上，也是再适合不过了的。

相比于银行贷款，小贷对借款人的资质要求就低了很多，但还是有很多人申请小贷被秒拒，这跟他们不了解小贷平台的风控原理是有一定关系的。

平台数据库

贷款市场有一个很明显的现象，那就是：大平台额度高、利率低，但是很容易被秒拒；小平台容易下款，但是利率高、额度低。

这是因为大平台有自己的数据库，能更加准确的判断用户的资质，可以通过优质用户控制坏账率；而小平台是没有建立完善风控系统的实力的，这就是很多黑户可以在小平台撸到钱的原因，所以小平台主要靠催收保证用户的还款率。

数据库是平台风控的主要依据，这些数据主要来自四个方面：

第一方面是内部数据。

比如，京东白条、蚂蚁借呗都有海量的用户网购数据，可以从很多方面分析用户的资质；

第二块数据是在和政府合作过程中获得的。

比如有些平台可以接入人民银行的个人征信系统，可以在获得用户同意的情况下查询个人征信记录；

第三块数据是和大型商业机构合作取得的。

比如绑定你的淘宝、运营商账号，都是可以获得很多用户习惯的；

第四块数据是与金融机构合作获得的。

很多没有风控能力的平台，会把风控外包给专业的机构来做。

这就对我们经营一个良好的征信记录带来了很大的困难：保持网购收货地址的稳定性；多在支付宝、微信上缴纳水、电、燃气费用；使用信贷产品后按时履约等就显得格外重要了。

因为你不知道什么时候，你在网络世界里的某一个寻常的举动就影响到你贷款了。

有数据后，平台怎么用？

所谓的大数据风控，其实就是利用海量的数据库，筛选出很多可以判断借款人资质的数据，并设定不同数据的权重，从而判断用户的综合评分。

当然，目前大多数平台都还没有完善的风控的系统，都还处在不断完善的过程中。

很多平台的征信逻辑甚至每天都不一样，这也是有人第一次申请被秒拒，隔两天再申请就秒过的原因之一了。

所谓的征信逻辑，简单来说就是判定用户的哪些行为加分，哪些减分，从而得出一个决定是否放款综合评分。

举几个比较典型的例子：

有平台的风控会认为经常逛知乎的用户比总是在网易跟帖的用户资质好，经常看网易的朋友可能也发现了，很多跟帖都充满了地域攻击；

如果周一到周五在固定的时间、地点进行网络支付，那平台会判定是在买早餐，会认定申请人有稳定的工作，甚至根据地段来判断工作的好坏；

如果某客户前几次还款都是到期前几天完成的，最近的还款越来越靠近最终还款日，会被认为是风险提高的行为；

每个人在输入身份证号时，有相对固定的速度，在某个范围内输入较快，系统会认为你思维敏捷、资质较好；但输入的太快，又会怀疑是机器输入；如果输入过慢，会认为不是其本人在注册，因为对自己身份证号不应该不熟。（汇融平台）